J’ai passé une bonne partie de la semaine à ferrailler avec Meta ADS pour qu’ils arrêtent de me bloquer mon compte publicitaire (7 fois). Idem avec Stripe la semaine d’avant #grrr.
Voici, en gros, ce qu’il faut retenir pour mieux comprendre pourquoi vous risquez de passer vous aussi des heures carrées dans les semaines à venir à discuter avec un chatbot à la con (pléonasme) pour reconfigurer vos profils Stripe, Meta ADS, Google et caetera.
1. Renforcement de la directive européenne PSD2 et ses équivalents
La directive sur les services de paiement 2 (PSD2), entrée en vigueur il y a quelques années, oblige déjà à une authentification forte du client (SCA), mais certains pays et institutions financières vont encore plus loin désormais. En bref :
- Déploiement accru de l’authentification biométrique, notamment par reconnaissance faciale ou empreinte digitale.
- Connexion à un compte bancaire ou paiement = double voire triple vérification.
- Plus d’accès direct à tes données bancaires par des applis tierces sans consentement formel et traçable.
2. Déploiement de normes internationales en cybersécurité (ISO/IEC 27001)
De nombreuses institutions financières adoptent ou renforcent leur conformité à la norme ISO/IEC 27001, une norme de gestion de la sécurité de l’information. Objectif : limiter les fuites de données, les ransomwares et les piratages ciblés sur les clients fortunés ou les PME peu protégées. Les assureurs, les banques, et même certains États imposent cela à leurs partenaires.
3. Accords internationaux contre le blanchiment numérique (AML/CFT 2024)
Le GAFI (Groupe d’Action Financière) a mis à jour ses recommandations : les pays membres doivent désormais mieux tracer les flux financiers suspects liés aux rançongiciels ou à la fraude en ligne. Surveillance accrue des transactions cryptos et plateformes DeFi.
4. Tokenisation et sécurité des actifs numériques
Les banques centrales (notamment l’Union Européenne avec l’euro numérique) investissent dans des monnaies numériques sécurisées avec des dispositifs anti-fraude dès la base. Et dans la finance privée, des plateformes comme Mastercard et Visa testent la tokenisation des paiements : ton numéro de carte est remplacé par un « jeton » unique, inutilisable ailleurs.
5. Systèmes d’IA contre la fraude en temps réel
Les systèmes bancaires deviennent intelligents. Un paiement inhabituel à 3h du matin vers les Bahamas ? L’algorithme bloque et vous demande si c’est bien vous. Si ce n’est pas vous, c’est probablement Igor, quelque part en Sibérie. L’IA est de plus en plus intégrée dans les systèmes de surveillance bancaire.
6. Assurance ? Les assureurs haussent le ton !
Vous voulez être couverts ? Il faudra montrer patte blanche :
- Mises à jour régulières de vos systèmes,
- Sauvegardes automatiques,
- Et politiques de sécurité documentées.
Sans ça, pas d’indemnisation. C’est un peu comme vouloir assurer une voiture sans freins…
En résumé :
👉 Plus de sécurité, oui.
👉 Plus d’obligations, aussi.
👉 Et plus de raisons de mettre à jour vos pratiques digitales dès maintenant.
Tout ça pour dire qu’on a pas le cul sorti des ronces.
